Финансовая грамотность: Сберегательный и Инвестиционный портфели Тинькофф Инвестиций – для начинающих

Что такое инвестиционный портфель и зачем он нужен?

Инвестиционный портфель – это набор различных финансовых инструментов, которые вы используете для достижения своих финансовых целей.
Он – как пазл: собираете его из разных частей, чтобы получить красивую картину.

Но зачем вообще заморачиваться с этим пазлом?
Вот несколько причин:

Увеличение капитала: инвестиции – это возможность заработать больше, чем на банковском депозите.
Конечно, всегда есть риск, но при грамотном подходе можно получить стабильную прибыль.
Защита от инфляции: деньги на счете теряют свою ценность с течением времени. Инвестиции помогают сохранить и приумножить ваши сбережения, защитив их от инфляции.
Достижение финансовых целей: хотите купить квартиру, машину, путешествовать по миру?
Инвестиции помогут вам реализовать ваши мечты в краткосрочной или долгосрочной перспективе.
Пассивный доход: некоторые инвестиционные инструменты, такие как акции и облигации, приносят пассивный доход в виде дивидендов или процентов.

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, то ТИнвестиции – отличная площадка для старта.
Изучите основы финансовой грамотности, ознакомьтесь с различными финансовыми инструментами и начните создавать свой инвестиционный портфель уже сегодня!

Типы инвестиционных портфелей: сберегательный и инвестиционный

В мире инвестиций, как и в любой другой сфере, важно четко понимать, чего вы хотите достичь. Именно от этого зависит выбор типа портфеля.
В Тинькофф Инвестициях вам доступны два основных типа портфелей:

Сберегательный портфель – это консервативный вариант для тех, кто ценит стабильность и не готов рисковать своим капиталом. Он предназначен для сохранения сбережений, а не для быстрого роста.
В сберегательный портфель в основном включают облигации, которые считаются более стабильными и менее рискованными, чем акции.
Инвестиционный портфель – более агрессивный вариант для тех, кто готов взять на себя риск ради потенциально большей прибыли. В инвестиционный портфель входят акции, облигации, фонды, ETF и другие инструменты.
Инвестиционный портфель больше подходит для долгосрочного инвестирования.

Какой из типов портфелей выбрать – зависит от ваших личных целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Например, если вы хотите накопить на пенсию, то вам больше подходит инвестиционный портфель, так как у вас есть время ждать, пока ваши инвестиции вырастут.
А если вы хотите приобрести квартиру в ближайшие 3-5 лет, то вам больше подойдет сберегательный портфель, так как вам нужна стабильность и надежность.

Финансовые инструменты для инвестиционного портфеля

В мире инвестиций вам доступно множество инструментов, каждый из которых обладает своими особенностями и рисками.

Важно понимать, что инвестирование – это не игра в казино, а долгосрочная стратегия, требующая грамотного подхода и глубокого анализа.

Рассмотрим несколько ключевых финансовых инструментов, которые входят в инвестиционный портфель:

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые дают вам право на часть прибыли компании и право голоса на собраниях акционеров.

Представьте, что вы покупаете кусочек пирога: чем больше кусочек, тем больше прибыли вы получите.

Акции бывают разных типов: обыкновенные (дают право голоса) и привилегированные (гарантируют фиксированный доход, но не дают права голоса).

Прибыль от акций можно получить двумя способами:

Дивиденды: часть прибыли компании, которая выплачивается акционерам.
Рост курса акций: если цена акций растет, то вы можете их продать дороже, чем купили, и получить прибыль.

Важно помнить, что инвестирование в акции – это рискованное дело.
Курс акций может как расти, так и падать, и даже потерять всю свою стоимость.

Поэтому перед тем, как инвестировать в акции, нужно тщательно изучить компанию, ее финансовые показатели и отрасль, в которой она работает.

Облигации

Облигации – это ценные бумаги, которые представляют собой заемные средства, которые вы предоставляете государству, компании или органу местного самоуправления.

По сути, вы даете деньги в долг, а взамен получаете обещание вернуть их с процентами.

Облигации считаются менее рискованными, чем акции, так как гарантируют фиксированный доход.

Доход по облигациям выплачивается в виде купонов, которые представляют собой процентные платежи в течение срока действия облигации.

По истечении срока действия облигации вы получаете обратно сумму инвестированных средств (номинал).

Облигации могут быть как государственными, так и корпоративными.

Государственные облигации считаются более надежными, так как гарантируются государством. cookie

Корпоративные облигации более рискованны, так как гарантируются компанией, которая может объявить банкротство.

Фонды

Фонды – это своеобразные “корзины” с ценными бумагами, которые управляются профессионалами.

Вы вкладываете деньги в фонд, а профессиональные управляющие решают, куда вложить ваши деньги в интересах всех инвесторов.

Фонды бывают разных типов, каждый из которых имеет свои особенности:

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это фонды, которые управляются профессиональными управляющими, но не торгуются на бирже.
Биржевые торгуемые фонды (ETF) – это фонды, которые торгуются на бирже, как обыкновенные акции.

Фонды – это отличный способ диверсифицировать свой портфель и получить доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов без необходимости в глубоком анализе каждой компании.

Например, ETF на индекс S&P 500 позволяет вам инвестировать в 500 крупнейших компаний США одновременно.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это фонды, которые управляются профессиональными управляющими, но не торгуются на бирже.

Вы покупаете паи фонда, а управляющий решает, куда вложить ваши деньги в интересах всех инвесторов.

ПИФ – это отличный способ диверсифицировать свой портфель и получить доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов без необходимости в глубоком анализе каждой компании.

ПИФ может быть как активным, так и пассивным.

Активный ПИФ стремится к перевыполнению рыночной доходности, в то время как пассивный ПИФ пытается скопировать индекс рынка.

Например, ПИФ на индекс S&P 500 стремится скопировать доходность индекса S&P 500.

ПИФ – это отличный способ для начинающих инвесторов получить доступ к инвестиционному рынку с минимальными знаниями.

Биржевые торгуемые фонды (ETF)

Биржевые торгуемые фонды (ETF) – это фонды, которые торгуются на бирже, как обыкновенные акции.

ETF – это отличный способ диверсифицировать свой портфель и получить доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов без необходимости в глубоком анализе каждой компании.

ETF может быть как активным, так и пассивным.

Активный ETF стремится к перевыполнению рыночной доходности, в то время как пассивный ETF пытается скопировать индекс рынка.

Например, ETF на индекс S&P 500 стремится скопировать доходность индекса S&P 500.

ETF – это отличный способ для начинающих инвесторов получить доступ к инвестиционному рынку с минимальными знаниями.

Недвижимость

Недвижимость – это традиционный и популярный инструмент инвестирования, который может приносить как стабильный доход, так и прирост капитала.

Инвестирование в недвижимость может быть разнообразным:

Покупка жилой недвижимости для сдачи в аренду – это классический вариант инвестирования в недвижимость, который приносит стабильный пассивный доход в виде арендной платы.
Покупка коммерческой недвижимости – это более рискованный вариант инвестирования, но он может принести более высокую доходность.
Инвестирование в строительство – это еще более рискованный вариант инвестирования, но он может принести значительный прирост капитала.

Инвестирование в недвижимость – это долгосрочный инструмент инвестирования, который требует значительного вложения капитала и не всегда приносит быструю отдачу.

Важно тщательно проанализировать рынок недвижимости, выбрать перспективный объект и оценить все риски.

Золото

Золото – это традиционный инструмент инвестирования, который считается “безопасной гаванью” в период экономической нестабильности.

Золото не приносит дохода в виде дивидендов или процентов, но его цена как правило растет в период инфляции и экономических кризисов.

Инвестирование в золото может быть разнообразным:

Покупка золотых слитков и монет – это классический вариант инвестирования в золото.
Покупка золотых ETF – это более ликвидный вариант инвестирования в золото, который позволяет вам купить и продать золото на бирже.
Инвестирование в золотые акции – это еще более рискованный вариант инвестирования в золото, но он может принести более высокую доходность.

Золото – это долгосрочный инструмент инвестирования, который не всегда приносит быструю отдачу.

Важно тщательно проанализировать рынок золота, выбрать перспективный вариант инвестирования и оценить все риски.

Как создать инвестиционный портфель в Тинькофф Инвестициях

Итак, вы решили создать свой инвестиционный портфель в Тинькофф Инвестициях.

Отлично!

Тинькофф Инвестиции – это удобная и простая платформа для инвестирования, которая подойдет как опытным инвесторам, так и новичкам.

Выбор стратегии инвестирования

Первым шагом будет выбор стратегии инвестирования.

Какие цели вы преследуете?

Хотите быстро заработать на короткой позиции?

Или вас интересует долгосрочный рост капитала?

В зависимости от ваших целей вы можете выбрать консервативную стратегию с низким риском, или агрессивную стратегию с высоким риском.

Также важно учитывать ваш уровень риска.

Если вы не готовы рисковать, то вам подойдет сберегательный портфель.

Если же вы готовы рисковать ради потенциально более высокой доходности, то вам подойдет инвестиционный портфель.

Диверсификация портфеля

Диверсификация – это ключ к успешному инвестированию.

Не кладите все яйца в одну корзину!

Разнообразьте свой портфель разными инвестиционными инструментами и отраслями.

Например, не стоит инвестировать все деньги в акции одной компании.

Лучше распределить свои инвестиции между разными компаниями, отраслями и типами активов.

Диверсификация поможет снизить риски и стабилизировать доходность вашего портфеля.

В Тинькофф Инвестициях вы можете легко диверсифицировать свой портфель, инвестируя в разные акции, облигации, фонды и ETF.

Управление инвестициями

Создать портфель – это только первый шаг.

Важно еще и правильно управлять им, чтобы он приносил доход.

В Тинькофф Инвестициях есть все необходимые инструменты для управления вашим портфелем:

Аналитика и статистика – отслеживайте динамику ваших инвестиций и анализируйте рынок с помощью инструментов аналитики.
Графики и диаграммы – визуализируйте данные и отслеживайте тренды.
Новости и аналитика – будьте в курсе последних событий и получайте аналитические обзоры от экспертов.
Автоматизация инвестирования – создайте стратегии автоматической торговли и автоматически пополняйте свой портфель.

Важно помнить, что инвестирование – это не быстрый способ заработать деньги.

Это долгосрочная стратегия, которая требует терпения и дисциплины.

Советы для начинающих инвесторов

Итак, вы готовы начать инвестировать в Тинькофф Инвестициях?

Прежде чем вы начнете формировать свой портфель, давайте разберемся в некоторых важных моментах.

Начните с малого. Не вкладывайте все свои сбережения в одну инвестицию. Начните с небольшой суммы и постепенно увеличивайте инвестиции по мере приобретения опыта.
Изучите основы финансовой грамотности. Прежде чем начать инвестировать, узнайте о разных типах инвестиционных инструментов, о рисках и о стратегиях инвестирования.
Не бойтесь спрашивать. Если у вас возникли вопросы, обращайтесь к специалистам Тинькофф Инвестиций. Они помогут вам разобраться в сложностях инвестирования.
Будьте терпеливы. Инвестирование – это долгосрочная игра. Не ожидайте быстрых результатов. Будьте терпеливы и не поддавайтесь панике, если рынок падаёт.
Не преследуйте быструю прибыль. Фокусируйтесь на долгосрочном росте капитала. Не пытайтесь заработать быстро на спекуляциях.

В этой таблице представлен обзор основных типов инвестиционных инструментов, доступных в Тинькофф Инвестициях.

Изучите ее, чтобы получить общее представление о том, какие инструменты подходят вам, и создайте свой первый инвестиционный портфель!

Тип инструмента	Описание	Риск	Доходность	Примеры
Акции	Ценные бумаги, которые дают право на часть прибыли компании и право голоса на собраниях акционеров.	Высокий	Высокая	Apple (AAPL), Google (GOOGL), Сбербанк (SBER)
Облигации	Ценные бумаги, которые представляют собой заемные средства, которые вы предоставляете государству, компании или органу местного самоуправления.	Средний	Средняя	Облигации федерального займа (ОФЗ), облигации Сбербанка
Фонды	“Корзины” с ценными бумагами, которые управляются профессионалами.	Средний	Средняя	ПИФ “Сбербанк – Фонд акций” (SBRA), ETF “ВТБ Акции” (VTBA)
Недвижимость	Традиционный и популярный инструмент инвестирования, который может приносить как стабильный доход, так и прирост капитала.	Средний	Средняя	Квартира в Москве, коммерческая недвижимость в Санкт-Петербурге
Золото	Традиционный инструмент инвестирования, который считается “безопасной гаванью” в период экономической нестабильности.	Низкий	Низкая	Золотые слитки, золотые ETF

Чтобы вам было проще определиться с выбором, давайте сравним сберегательный и инвестиционный портфели.

Как видно из таблицы, сберегательный портфель более консервативный и подходит для тех, кто ценит стабильность.

Инвестиционный портфель более рискованный, но и потенциально более доходный.

Какой тип портфеля выбрать – зависит от ваших целей и уровня риска.

Характеристика	Сберегательный портфель	Инвестиционный портфель
Цель	Сохранение капитала	Увеличение капитала
Риск	Низкий	Высокий
Доходность	Низкая	Высокая
Срок инвестирования	Краткосрочный	Долгосрочный
Инструменты	Облигации, депозиты	Акции, облигации, фонды, ETF, недвижимость, золото

FAQ

У вас еще остались вопросы по инвестированию в Тинькофф Инвестициях?

Ниже мы ответили на некоторые из самых часто задаваемых вопросов.

Как открыть счет в Тинькофф Инвестициях?

Чтобы открыть счет в Тинькофф Инвестициях, вам нужно скачать приложение Тинькофф Инвестиции и пройти простую регистрацию.

Вам потребуется указать свои личные данные и пройти верификацию.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?

В Тинькофф Инвестициях нет минимальной суммы для инвестирования.

Вы можете начать с любой суммы, которая вам комфортна.

Какую стратегию выбрать?

Выбор стратегии зависит от ваших целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Если вы хотите накопить на пенсию, то вам подойдет инвестиционный портфель с более высоким риском.

Если же вы хотите купить квартиру в ближайшие 3-5 лет, то вам подойдет сберегательный портфель с более низким риском.

Как диверсифицировать свой портфель?